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As taxas de juros dos financiamentos imobiliários são apontadas como um dos principais fatores que contribuem para as baixas taxas de rotatividade de imóveis. Muitos proprietários de imóveis estão atualmente com taxas de juros fixas em seus financiamentos, o que os torna relutantes em vender. Mais de 70% dos proprietários de imóveis nos EUA com financiamento imobiliário têm taxas abaixo de 5%, em comparação com a taxa média atual de 6,17%. Essa relutância é conhecida como “efeito de fixação da taxa de juros”, que faz com que muitos vendedores hesitem e contribui para a rotatividade historicamente baixa de imóveis.
Durante a pandemia de COVID-19, as taxas de juros caíram entre 2% e 3%, mas subiram para 6% a 7% nos últimos anos. Em 2025, as taxas médias de financiamento imobiliário oscilaram entre 6,17% e 6,6%. Muitos proprietários que compraram quando as taxas estavam baixas não querem perder suas condições favoráveis de financiamento ao se mudarem. Esse fenômeno é chamado de ” algemas de ouro “, porque os proprietários permanecem em imóveis que não amam porque as condições financeiras são boas demais para serem abandonadas. Você pode usar uma calculadora de hipoteca para entender como as taxas de juros baixas podem ser competitivas.
Um empréstimo de US$ 300.000 com uma taxa de juros de 3% teria uma prestação mensal estimada de US$ 1.256 por um prazo de 30 anos (antes de impostos e seguro do imóvel). O mesmo empréstimo, com uma taxa de 6%, teria uma prestação mensal de US$ 1.800. O empréstimo com taxa de 6% também custaria US$ 192.000 a mais ao longo de sua duração. O aumento das taxas de juros dos financiamentos imobiliários afeta todos os compradores, incluindo proprietários que desejam comprar imóveis maiores, pessoas que estão se mudando para uma casa menor e até mesmo aquelas que estão reduzindo o tamanho de suas residências. Um vendedor que se muda para uma casa menor e mais acessível pode acabar com a mesma prestação do financiamento (ou até maior) devido às taxas de juros.